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你好，手上有闲钱是要提前还房贷还是要投资理财，每个人都有自己的看法，大多数的建议和想法是闲钱用来投资理财，不要先还房贷，我说下我的看法。
住房贷款虽然是贷款利率很低，期限跨度长的贷款业务，尤其是随着通货膨胀，货币购买力下降，时间越久，要还的房贷可能在未来我们收入中占比越小，还房贷的压力也就越小。所以这种情况下购房者在贷款年限能长的情况下，一定是选择长的贷款年限。
是提前还房贷，还是先用来理财：
现在的住房商业贷款基准利率是4.9%，一般购房者房贷利率在这个基础上有所上浮，大多数在5%-6%的房贷利率。如果现在购房者有能力提前还贷，而且手上的钱也没有更好的投资渠道的话，投资回报率又低于年化5%-6%的收益，建议如果有闲钱，还是提前还款为好。
如果你现在的住房贷款采用的是公积金贷款，贷款利率是3.25%。这种情况即使手上有闲钱，也可以不用提前还款，市面上大部分安全可靠的理财产品，投资回报率都要高于3.25%，所以有闲钱了可以去投资，投资回报来还房贷，还能有一定的结余。
所以是否要提前还贷还是要你手上的钱能不能给你带来好的回报，带来的回报能不能超过住房带来的利息。而不一定是贷款时间越长越好，等待未来通货膨胀，货币购买力下降，钱不值钱再慢慢还贷。
这要看你房贷利息是多少，还要看你风险偏好如何。
咱们先说利息的问题。我们的利息大趋势是什么？
在近几年内世界经济都会处于一个下行的趋势，全球都在推出宽松的货币政策，也就是说利息越来越低。美联储降息直接降到零了，中国未来降息的概率也很大，甚至可能四月份就会降息。所以我们的贷款选择浮动利率之后，以后还款的利息也是减少的。
有个朋友前几年买的房，利率打到了七折。只有3.5%左右。这个利息完全没有必要提前还款啊！如果现在有钱，可以这样操作。稳定点的可以存一个五年的定期，现在可能还有一些年化4.5%以上的存款产品。地方性商业银行的存款50万以内是保本保息的。
把钱存银行给你4.5的利息，你还贷款只给银行3.5的利息，甚至更低，大家想想哪个更值？当然是做理财更值了。这样每年就可以赚1%以上的利息差，如果是50万的话。一年就可以赚5000多块钱。这个钱赚的有多容易啊！
如果你的贷款利息是5%以上，那这个方法就没有意义了，你没办法赚这个利息差了。
但是对于大部分人来说，我还是推荐把钱留在手里理财哪怕要付出一点点利息的代价。因为对于普通人来说，从银行借出来几10万上百万是非常不容易的，而且能分二三十年还。如果不是房贷的话，没有这么优惠的贷款的。然后我们一旦把这个钱还上的时候就没那么容易接出来了。这个钱留在自己手里才最有安全感，万一有什么应急的事，还可以直接使用，不用再去跟银行借。
当然了，如果咱们比较保守，担心这个钱放在手里会被花掉，或者担心被别人借走的话，那还是赶紧还上的贷款吧，稳妥一些。
是否要提前还清住房贷款？
无升值增长渠道就提前还款
这个问题要看个人是否有比较可靠的投资理财途径，如果现在钱有结余但是没有好的投资升值保值的途径，只能把钱放在银行或者余额宝里吃利息，那还是把房贷还了吧，毕竟房贷的利息要比银行的利息要高，早早把房贷还了还能省下房贷的利息花费，好歹也是无债一身轻。
房贷属于低成本的贷款
但是，目前房贷利率在各种贷款利率里算是比较低的，而且是很难得的大额贷款机会。如果是公积金住房贷款利息只要3%左右，即便是商业贷款也只有5%上下。相对于消费贷和一些其他贷款而言，这个是很低的了。所以，房贷就相当于得到了一笔成本费用较低的大额贷款，如果有比较好的投资项目或者理财渠道，还是不建议提前还款的。可以用这部分钱来做一些理财或者投资，只要收益能大于房贷利率对你来说就是赚钱的。
投资理财需谨慎，风险意识要加强
当然，在投资和理财的过程中，一定要注意风险。就目前而言，虽然存在着不少机会，但是风险也是很多的，尤其是创业项目如果自己不熟悉，盲目的听从一些朋友甚至网上一些不靠谱的项目，风险还是挺多的，所以一定要慎重。
对于理财的话，一定要选择自己了解的，正规的平台来。对于期货，外汇，黄金、原油这种高风险的投资方式一般个人就不用考虑了，特别是那些不靠谱的投资平台，可能把本金都给亏光骗净了。所以投资平台渠道一定要安全，这要比收益率更重要。
适当学习投资理财知识，为自己财富增值
对于个人理财，可以考虑一下基金或者股票，花费一些时间研究一下，做下指数基金定投之类的，只要不是在牛市顶部买入，一般长期持有都可以盈利的。所以不建议没有精力研究股市的朋友直接操作个股，指数基金是不错的选择，安全性高，不会出现连续跌停，也不会退市，加上定投可以拉平风险，只要长期持有，不会亏损太多，即便暂时亏损，长期持有也会回本赚钱的。如果买卖个股就不一定了，可能有的连续跌停或者直接给退市了，所以，还是那句老话，市场有风险，投资需谨慎。
楼主：您好，很开心相遇，能分享您的问题！
首先：
我个人建议由存款了，不要提前还房贷，用这些钱再去买套小户型作为投资！因为物价贬值，现在你手中的钱很值钱，又恰好能买一套小户型，买了小户型，你租出去了有收入了，就能帮你还房贷，这样既有了固定资产又有了经济收入，双赢。有需要的时候还可以卖掉小户型投资别的！
其次：
如果您拿去还了房贷，虽然不欠一分钱，但是您身无分文，就只有一套房子，等在凑够现在这么多钱的时候，那会儿您基本也买不到现在这个小户型了。而现在的钱已经贬值，用现在赚的钱去还房贷已经很轻松了！
总之：
还是看个人的收入怎么样，还有自己的观点，都有利有弊！您觉得呢？
、以上只是个人见解不对的请谅解！谢谢楼主、读友关注！
首先，非常恭喜你已经通过自己的努力，成为了“有房一族”。有房，代表着一个人的人生走进了拥有较多资产的阶段，如何持续保持资产的增值，就是必须考虑的一大问题。当手头上有多余的存款，应该进行哪些投资呢？我接下来为你分析一下。
1.提前还贷：没有了债务，如何扩大资产？
房贷应该是一个人一生最大的一笔负债。一个年轻人在购买自己第一套房产的时候，往往需要贷款7成。如果你购买了总价500万的房子，你的贷款就要达到350万，每个月还贷的金额接近2万，乍一看这是非常恐怖的数字。但是，假如你有了存款，想把这350万提前还清，不想再欠银行的钱，那么真的有利于你未来的资产增加吗？
我觉得，真的不一定。按照上面的例子，假如你慢慢还贷，在还剩200万的时候，拥有足够的钱可以提前结清贷款，那么这200万对于自己来说，又是一个可以撬动更大杠杆的一个支点。还贷可以细水长流，银行的那些利息对于你的资产总值来说，真的占比很少。再加上最近推行的LPR，就是用市场化的利率来测算房贷。你也提到了，疫情过后，无论是我国央行，还是美联储都在进行货币的宽松政策。Shibor衡量全球利率情况的指标，从疫情发生之后，在1月份到3月底连续下降，尤其是2月份，Shibor中O/N由月初的2.504%一度降至1.256%。因此利率下行是大趋势，你为何不趁着这个机会，享受一下利率带来的红利呢？
2.投资小户型：增加资产，分散风险
虽然你已经有了房产，无论是一套还是两套，终归是位于某一个区域。但是随着城市的变迁，一个区域的增长潜力和发展往往难以准确预料。投资一套小户型，你可以在增加自己的资产同时，又能够选择一个新的区域，追求这个区域的上涨，提升资产的分散性，从而做到，无论是东边西边涨，你都能赚到钱。
举例而言，如果你在深圳西部宝安区购买了一套房产，在粤港澳大湾区的政策推动下，这里开始了上涨的通道，让你获得了资产的升值。那么在有剩余的存款时，你可以在西部的龙岗、坪山投资一套，因为深圳东进战略也是重要的发展方向，尤其是未来龙岗将有国际大学城、国家科创中心等，也是长期具有上涨趋势的地方。
3.靠投资升值：幸福人生的财富密码
人的一生，如果想要足够的财富，必须要靠自己的投资。投资是抓住时代的红利，追求更高的回报，为社会创造更大的价值，那是一种非常高效的财富实现路径。你拥有小户型投资的资本，就勇敢的去寻找标的，让自己的资产进一步升值。
从国家的政策来看，房价不会出现大起大落，整体而言是以稳为主。但是在城市、区域的内部，房价的涨跌有其内在的逻辑。房地产短期看金融、中期看土地、长期看人口，只有不断研究房地产市场的变化，追求更高潜力的价值点，才能把握市场的红利，实现财富的增值。深圳房价收入比已经超过36，长沙才6.4，不同城市、不同区域的都不一样，需要你自己进行筛选和识别。
疫情期间，国家在金融领域出台了多项政策，利率也不断宽松，正是你进行投资的好机会。建议你能够抓住时机，通过入手小户型，再度成为享受房产升值的那个幸运儿。
首席投资官评论员董岩：
如果是小编的话绝对是选择自己理财，而不是去还房贷。因为我们绝对不能只看理财的收益利率和房贷的还款利率对比而要考虑很多的因素：
因素一：货币时间价值。货币时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值，也称为资金时间价值。货币在你手里肯定会产生一定的利率，这部分就是货币在时间上产生的价值，而且货币时间价值有单利和复利之分。而且复利的效应就很大了，比如年化收益为4%，1000元投资5年那么5年就有276元的收入，而且现在很多的理财产品也不止4%的年利率，只要投资的好很可能远超4%的收益。
因素二：货币贬值因素。现在每年货币都要贬值很多，每年的CPI大概在2%左右，如果不考虑其它因素30年后的100万只相当于现在的55万，同样你借银行的钱也会贬值，相当于债务的贬值，而且每年货币的贬值速度肯定不会像我们说的2%这么慢，每年央行都会货币增发，最近几年基本每年M2的增发量都在10%左右，所以货币贬值的速度远远比你想的快。
现在的理财各种宝活期在4%左右，很多理财基本都高于4%的收益，而且如果你善于投资肯定能获得更丰厚的回报。所以提前还银行钱是不太明智的。
