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朋友们好！微众银行，是新兴网络银行，为朋友们提供了，便捷的，网络投资理财服！但是理财产品，种类繁多，投资方向不尽相同，有些能够稳健的获利，而有一些波动就比较大，甚至亏损本金！因此，相关部门，对理财产品实行了风险分级制度，同时，对投资人进行风险测评，这样，可以使不同的朋友，在理财时，更容易选购到合适的产品，避免不匹配的风险！
首先来看，理财产品的风险分级，以及相对匹配的，不同类型投资人：
如上图可以看出，
理财产品，按照，相应的要求和规定，按照本金和预期收益，受风险因素影响的大小，以及提供的保障程度，从低至高分为5级！
同时，初次购买理财的朋友，按照相关要求，需要进行面签，风险测评！按照风险偏好和承受能力，从低至高，也分为5个级别！
小结：通过对理财产品的分级，和投资者的测评，投资者在购买理财产品时，可以较为清晰的对风险作出判断，同时，对自身的承受能力，与偏好，也有明确的认知，这样，一方面有利于购买到，互相匹配的产品，就像找对象一样，另一方面，避免未知风险！
来了解一下，常见的理财产品，及其风险分级：
首先，根据市场实践，销量较大的，常见理财产品，大多集中在r1至r3风险等级之内，也就是极低风险，低风险，中等风险范围内！主要包含有，结构性产品，货币基金，以及一些，相应的定期活期理财！这一类的理财产品，本金和预期收益受风险因素影响较小，相对稳健！
如上图，这款定期理财的风险分级，是中低，平衡型投资人匹配，同时兼容，进取型和激进型投资的朋友，都可以购买！
第二，中高风险等级的产品，主要集中在一些分级基金，偏股型或者指数型产品！这一类的理财产品，受风险因素影响较大，有可能损失本金和收益，但预期收益的波动范围也大，不排除获取高收益的可能！
如上图，这是一款，中高风险理财产品
，他适合进取型和激进型的理财朋友，但不适合，平衡型，稳健型和保守型的投资朋友！
综上所述：正规的理财产品，都有相应的风险分级，以及明确的标识！而投资者在购买理财产品时，也必须进行风险测评，以便明确，投资理财的风险！认真的做好测评，尽量购买，相匹配，等级以内的理财产品，是规避未知风险的良方！
友情提示：
1，投资人，依据自身的风险测评结果，匹配相应理财产品时，可以向下兼容（可以购买，风险级别更低的理财产品！），但不宜向上兼容！
2，如果在购买理财产品时，营销咨询人员，推荐了，风险等级，高于自身测评结果的理财产品，属于违规！
亲；做投资理财的人都知道，选择理财产品都伴随着不同程度的风险，正常情况下是风险小收益小，风险大收益也大。微众银行专业的风控团队按理财产品分为：保守型、谨慎型、稳健型、进取型和激进型5类，产品风险等级分为低风险、较低风险、中等风险、较高风险、高风险5类，采用向下兼容的原则，投资者只能购买等于或低于其风险承受能力评级的理财产品即可。
任何理财产品都会进行风险评级，就像任何债券在上市的时候都需要经过专业的评级机构评级，要么无法上市。
在线下购买理财产品人们通常忽略产品风险等级，比如5万起投的银行理财，该理财一般为中低风险理财产品，也明显标注在产品名称下方。但是很多投资者将其忽略，甚至不知道是什么意思，有什么用。
线上购买的理财产品也一样，包括微众银行提供的理财产品（代销和直销两类理财产品），也通常明显出现在理财产品的下方，它与理财产品的风险提示一样重要，为必须放在显著位置的标志。如果某理财产品未放在显著位置，那么该理财产品的销售是不合规的，也通常可以向有关部门投诉。
显而易见，该标志对投资者来说非常重要，可以直观的反映该理财产品投向哪里，以及风险性。
比如低风险理财产品，它通常投向的市场为短期货币工具，投资门槛相对较低，几乎适合所有类型投资者。然而随着风险等级的增加，投资门槛也不断的增加，对投资者的要求也更高。
我们在投资理财的时候通常会填一份风险承受能力等级测评问卷，该问卷就是在评测投资者适合投资哪类风险等级的理财产品，即风险承受能力等级与产品风险等级一一对应，如下图。如果不满足条件，通常是不能够投资的，如偏要投资，需要另外签订相关风险提示涵。比如你的风险评测为稳健型及以下投资者，通常是不可以投资股票基金或中高风险或高风险定期理财产品。
我们所熟知的余额宝零钱通等对接的货币基金，它们就是低风险（R1）理财产品，亏损的可能性几乎为零，也几乎适合所有类型投资者。
而中低风险通常用R2表示,投资范围与R1类似，但并不完全相同，比如都投资银行间市场的货币工具就是一样的，而投资的交易所市场债券，资金拆借、信托计划及其他金融资产等就存在差异，相对期限更长，风险更高。
比如5万起投的银行理财，1000起投的证券或保险提供的中低风险理财，以及债券基金和分级基金中的A份额等。该类风险类型理财产品，如果不发生金融危机或经济危机等特殊情况，那么一般不会发生亏损，也具有相对稳定的收益，例如期限在一年左右的中低风险理财产品如今收益率徘徊在5%上下
中风险理财产品（R3级）：这一级别的产品除可投资于债券、同业拆借等低波动性金融产品外，还可投资于股票、商品、外汇等高波动性金融产品，后者的投资比例原则上不超过30%。支付宝目前不提供中风险定期理财产品，但微信提供，购买定期理财产品时这一点需要注意。
中高风险理财产品（R4级）：该级别产品挂钩股票、黄金、外汇等高波动性金融产品的比例可超过30%，不保证本金偿付，本金风险较大，收益浮动且波动较大，投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响，亏损的可能性较高。
高风险理财产品（R5级）：该级别产品可完全投资于股票、外汇、黄金等各类高波动性的金融产品，并可采用衍生交易、分层等杠杆放大的方式进行投资运作。本金风险极大，同时收益浮动且波动极大，投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响，当然，对应的预期收益也较高。
因此，投资者在购买理财产品的时候需要十分注意产品的风险标志，风险标志可以直观的看出该理财产品的资金投向哪里，以及是否会对本金造成较大幅度的损失。
其实这不是微众银行划分出来的5个等级，基本上只要你在银行购买购买理财产品（首次），都要填写一份风险承受能力评估表，这个表上面就有10多个问题，你如实选择后，（每一个答案有一个++）根据你的答案算出总++是多少，然后用这个分数去看是属于哪一个风险等级。
有保守型、谨慎型、稳健型、进取型和激进型5类
产品风险等级分为低风险、较低风险、中等风险、较高风险、高风险5类
投资者不能购买高于他风险承受能力的产品。
如果银行工作人员向你推荐了，高于你风险承受能力的理财产品，就是属于违规的。（一般也不会有人回去触碰这些红线，但是作为客户知道这一点最好，自己也要有风险防控的知识，免得被人代入圈套，新闻上也有不少这种案例）
4.2%我认为是没有问题的，因为我就在民营银行存了很多类似的产品，利率在4%到5%+，到期回款、提前支取都没问题。
现在银行存款正在发生深刻的变化，我感觉收益逐步在向稳健理财靠拢了，4.2%的特色存款是有可能的，我们来看一下发生变化的原因。
1、从宏观角度看
根据WTO承诺，银行也是要逐步放开的，银行业放开也就意味着利率要逐步市场化，因此银行存款的利率现在只公布指导利率，也就是一个参考，银行有能力就提高，没有能力就降低，交给市场去选择。
利率市场化后比较明显的改变就是大额存单和货币基金，大额存单从2%到5.5%，非常普遍，货币基金更是让余额宝推上了极致，其实这些都是普通老百姓从不了解金融产品到接受理财教育后对应的市场变化。
一些先行先试的投资者尝到甜头，传播给更多的投资者，于是就成为公开的秘密，就像余额宝总规模达到2万亿，按一年3%和存款一年1.5%相比，银行一年少收入300亿，如果和活期比，那就是500多亿，这些钱都进了投资者的腰包。
2、从微观角度看
竞争已经日趋白热化，虽然有的银行说自己是“弱势群体”，那是因为你高高在上，墙角被人挖了。你死抱着一年1.5%的利息“爱存不存”，人家给出4.2%利息，你还想怎么强势呢？
可能现在还有人对4.2%的银行存款利率表示怀疑，但是将来你就发现，4,2%的利率很正常，只要不超过6%，应该是都是有可能的。
其实决定银行存款利率的关键是银行贷款利率和运营成本，只要不超过贷款利率，银行就有账可算，关键是看规模了。如果把银行看成工厂，只要产品销售价格超过成本价，工厂就会有利润，关键看销售数量。
现在民营银行已经把价格打到了4%左右的水平，像富民宝、众邦宝等等，其他银行必须接受这个现实，否则就只能被动挨打。
有问题欢迎在评论区交流，我可以帮您答疑释惑。
