有没有养老的理财产品卖

• 养老理财来了，对老年人有用吗？等你老了，靠什么养老

养老理财来了，对老年人有用吗？等你老了，靠什么养老

养老理财来了，对老年人有用吗？等你老了，靠什么养老

当然有用了，不管怎么说，老年人理财要的是安全，人老了最主要的是手中有点积蓄，有自己的老屋，有个老伴比什么都好。所以，人上了年纪钱安全最重要，不是钱生钱的年代了，人老了手中有钱心不谎，靠谁不如靠自己，小心平淡地安度晚年才是正道，身体健康才是本钱。古人说的好，有什么别有病，没什么别没钱！保住老本才为上策！

养老理财对老年人无用。

养老金很微薄，仅够糊口。若退休后身体健壮还好。否则，可谓捉襟见肘。理财有风险，老年人身心不堪其扰。

等我老了，我一靠退休金，二自己退休后除非带孙子实在忙，否则我会另找适合发挥自己特长的工作，让自己多一份收入。

养老理财应该有用，因为人的寿命是不可知的，虽然我们都有退休养老金，但一般来说老年人月光族是比较少的，多少希望能够有奌

结余，以便急需之用。但如果将这笔余钱不去理财，而就让他放着，或者存在活期中，几年下来你会发現熬熬l省省节省下来的钱根本不值钿了，远远没有物价上涨快！不是经看到有这样的新闻，有些老人在解放初存了几十元钱，人走了存单被子女发現，几经周折，结果五六十年下来只有几毛钱的利息，几十块钱连上饭店吃一歺饭都不够！所以为了跟上物价上涨，理财是必须的，问题是要选好理财产品，不要受骗上当是真的！

认真了解一下近期推出的几款明确冠名“养老理财”的金融产品，基本特点都有这么几个：一是五年的封闭期，二是一元起投，三是投资收益率稳定在5%到8%左右，被定性为较低风险产品，四是运行一定期限后（有的6个月，有的1年）开始分红。

这样的产品对老年人有没有用？从本质上讲，理财应该是一个长期的事业，合理合法的理财绝对做不到短期暴富。因此，严格意义上来讲，如果作为财富传承的目的，理财产品对老年人是有用的。如果要作为养老金按月支取使用，那么理论上任何理财产品都对老年人没用。

首先我们要定义，什么是真正的老年人？60周岁以上？还是75周岁以上？为什么举这两个年龄段，因为60周岁是目前法定退休年龄，75周岁是目前国民健康状况下，医药费开始陡然上升的阶段（只能说大致，不是精确）。

如果定义60周岁就是老人，那么年龄相对小一点的（比如65岁或者70岁以下的）老人，还具备相当的劳动能力，给企业（包括生产车间）当个顾问、给小区管理一下传达室、去幼儿园做个不那么辛苦的工种，都是可以的。而且关键在于，这个年纪还没到大笔花钱的时候。

对于这样的老人，理财或许还有些意义，毕竟持续的积累资金，可以帮助自己应对十多年甚至二十年后的支出爆发式增长时期。

而对于已经到达或者临近集中式花钱年龄段的老人（比如75岁以上），理财基本上是没有意义的，除非老人本身就是富人。这是因为，到达集中式花钱年龄段的老人，每月可能有固定的医药费、护理费、甚至住在养老机构里面有各种服务费等。

这样的老人需要的是每月稳定的现金流入，来应对他们的日常开支。除非本金巨大，否则普通人拿个几万块甚至小几十万块钱去理财，每月（有的是每季度）能够分红的钱数实在不足以应对医药费、护理费、养老机构服务费等开支。

因此，抛开富人不谈，普通人群里面的老年人，每个月最稳定的收入应该就是退休金了。对于健康状况允许的老年人，如果能够从事一点点力所能及的工作，不仅仅能够继续攒钱，而且还能促进身心健康。而对于已经处在集中花钱期的老人，只能依靠养老金和子女的支持了。合理合法的理财是做不到暴富的。

对于年轻人而言，应对自己的养老，理财是非常必要的。上面分析这么多老年人的情况，其实说来说去就是一句话：当你老的时候，必须有一笔可观的、稳定的现金流入。

官方近期的提法大家有没有注意，发展养老第三支柱，意思就是告诉大家，想要纯靠养老金过日子，饿不死，但是和大家向往的美好生活质量差距较远，未来可能越来越远。

因此，年轻人一定要注意“存钱”。这个“加了引号的钱”，关键是想提醒大家，应该是能够产生可观的、稳定的现金流的“钱”。这个“钱”可以是股票，可以是基金，可以是租得出去且租金可观的房产。

以目前国有四大银行的股票来讲，光是分红的钱，就是目前股价水平的5%以上，稳稳妥妥跑赢通货膨胀，比一般的低风险理财产品收益率都高。假如年轻人现在开始存四大银行的股票，存到100万元的市值时，如果分红率仍然能够达到目前的水平，像中行和农行，一年分红就有6万元，而是免税的（持股时间肯定超过1年了），折合税后月薪5000元。

当然，股市有风险，银行股的估值这么低，肯定有其内在逻辑，很多人可能真的不看好传统金融行业。那么，从任何一个角度（科学、金融理论、数学、玄学等等）来说，分散投资肯定风险小了吧，更加安全吧。

那么，年轻人就在自己能够挣钱的年纪，存一些股票、存一些基金、存一点分红性质的保险、存一套房子（记住，一定是能够租得出去的），等自己老了的时候，这些资产会给自己带来一笔可观的、稳定的现金流入，应对养老生活的各种开支。重大情况发生时，这些资产的本金还在，卖了就是一大笔本金，足够应付各种情况了。

最后，很多人会问，现在年轻人挣那点钱，自己过日子都困难，哪里还有钱存下来，更别说存出自己住的以外的第二套房了！关于这个问题，还是那个古老的答案：年轻人要持续地通过学习来提升自己的价值，让自己在劳动力市场上卖个好价钱。

（全文完。欢迎关注）

当然有用了。

一、我国开始养老理财试点

近日，我国开始进行养老理财试点，在全国四个地方同步上线，推出了一些养老理财产品，而这些养老理财产品与一般的理财产品相比，大概具有以下四个特点。

1、长期性

长期性是指我国养老理财产品一般都是5年以上理财产品，也就是说理财产品封闭期达到了5年以上，而封闭期内是不能提取出来的。

2、稳健性

稳健性是指这些理财产品主要投资一些固定收益类资产，整体风险稍微低一些，但是需要投资者注意的是，这些理财产品并没有银行存款风险低，相对来说也是有一定的风险的。

3、普惠性

普惠性是指的这些养老理财产品，可以从1元起购，这样一来，就可以让更多的人能够买得起养老理财产品。

4、预期收益相对较高

这些新推出的养老理财产品利率较高，不少理财产品比较基准都在5%年利率以上，这样一来，显然养老理财产品收益率还是比不少普通理财产品要高一些了。

二、适当投资养老理财

从上述养老理财的特点来看，如果没有其他更好的投资渠道，而且自己也有闲钱的话，可以适当投资一些养老理财产品，这样虽然有一些风险，但是相对来说，收益可能也比较高一些，可能会让退休以后的养老生活过的更好。

但是养老理财产品也是理财，风险相对于银行存款是比较大的。如果投资养老理财，也要注意流动性的风险，养老理财有5年封闭期，大家知道封闭期内急用钱了，是不可以提取出来的。这一点一定要特别注意。

因此，在养老理财上投资也不能太多，如果想自己退休生活过的更稳健，还是存银行大额存单或者是定期存款更靠谱一些，虽然利息少一些，但是会更安全，而且如果急用钱也可以随时提取出来。

三、结论

综上所述，养老理财产品当然有用了，但是如果投资养老理财产品，一定要注意封闭期的问题，而且也要考虑风险因素，适当投资一些就可以了，大部分资金存银行可能更靠谱一些。