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很遗憾，目前应该您买不到5%左右利率的理财产品。要分析清楚这个问题，我们不妨从货币政策开始聊起。最后，我将会给出目前理财的一些建议。
全球货币宽松，利率下行趋势明显
由于疫情的影响，目前全球主要发达经济体全部执行宽松的货币政策，很多发达经济体的利率都已经降为0，欧洲和日本甚至已经执行了负利率。而我们知道为了促进经济的发展，我们国家目前采取的是适度宽松的货币政策，在适度宽松的货币政策之下，央行通过降低短期利率，使得金融服务实体经济。降低短期利率，可以降低企业贷款的成本，随着企业可以筹措到低成本的资金来发展生产。今年由于疫情的影响，国家提出了金融服务实体经济这个重要的战略目标，在这种情况下，短期利率升高是一件挺困难的事情。所以在这个大的宏观背景下，整个理财产品的收益率都在大幅度下降。甚至我们可以看到，今年上半年的年报显示，上市的银行利润水平都下降了，银行的利润水平下降是今年出现的新的事物，在过去，银行的利润增速都是整个A股中最令人满意的板块之一。
所以，整个理财产品的大的背景，决定了在相当长的一段时间内，5%左右利率的理财产品都不太会出现。
我们应该如何投资？
那么在这种大的银行理财的背景之下，普通投资人应该怎么打理他自己的资金呢？我觉得在目前的背景下，普通投资人最需要转变的就是自己的投资理念。我们应该尽快放弃过去持有的无风险，高收益的投资心理，他把自己的理财思路转换为承担一些风险，获取未来大概率能够获得的高收益的理财思路上来。
其实，我们获取的高收益，就是我们承担风险的一种补偿。很多时候我们认为有风险的投资，但从长期来看其实风险并不大。我以股票市场为例，每年股票市场涨涨跌跌上下振幅巨大，但是从长期来看整个股市还是向上的。所以秉持着长期投资的理念，选择合适的投资品种，长期持有并定期追加投资，就可以取得不错的投资效果。
这里我推荐一种理财方式，就是做指数基金的长期定投。选择沪深300指数长期投资，根据过去的投资收益数据，完全可以满足您需要的5%左右的投资回报。
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当前的稳健投资市场中，年化率高于5%以上的理财产品是非常少的，因为我们能够看到最近这段时间稳健投资理财市场的收益率是不断呈现出下滑趋势的。如果是在今年的5月份之前，我们还能够看到一部分的刚性兑付理财延期产品，一年期年化率在保本保息的前提下能够达到4.85~4.9%左右，基本上是可以接近5%的。
但是目前为止有相当一部分的刚性兑付理财延期产品，它已经更改了相对应的派息规则，直接是5年期才能够达到4.7%左右。中间的时间节点，如果是提前支取的话，是按照活期利率0.35%来进行计算利息的，所以这对于很多不喜欢，从定期的投资者而言确实是非常不适用的，或者说如果中间有提前支取的话，都是对于利息的损失。
所以现在站在2020年6月份的时间节点上，如果想要对于年化收益率5%以上的理财产品做出要求的话，那么只能瞄准像当前的净值型收益理财产品，而它的风险本身就是不稳定的我们能够看到在相当一部分的净值型收益理财产品中，它的历史年化收益率只能作为一个参考，因为它的市场运行永远是在未来。
所以回归原题是否有年化收益率5%以上的理财产品确实是有的，包括基金的投资，包括一部分净值型中高风险收益理财投资，它的年化收益率明面上都是可以高于5%的，但是当前的稳健投资市场中已经非常少了。
受全球整体经济的影响2020年如果自身没有足够的理财经验与理财知识，还是不建议广大群众选择各类非保本保息的理财产品，受市场经济的影响肯定是会发生略微的波动。
收益率虽说要求的不是太高5.0%，但是我们要知道在风险等级R1-R2以内的理财产品，根本是无法达到5.0%的收益率，达到这样收益率的理财产品只有风险等级R3以上的产品才可以达到，这类产品虽说也属于稳健性较低风险的理财产品，但是在今年近期这类风险较低的理财产品，也是暴露出了会发生亏损的信号，多家机构推出的稳健性理财产品均出现了略微的亏损波动，虽说长期持有出现本金亏损的概率极低，但是也是存在一定的不去确定性，毕竟自2018年资管新规落地与实施后，打破各类理财产品的刚性兑付(切记当下除一般性存款产品与国债能达到保本保息，其余理财产品均是没有任何保障)。
在自身没有理财经验与理财知识的情况下，个人建议你当下选择存款利率较高安全有保障的，中小型银行中短期的定期存款产品，等到全球经济平稳回暖后再从这类存款产品当中赎回投资到稳健性理财产品当中;虽说目前受整体经济影响各类存款产品出现了略微的下浮，但是个别中小型银行推出1-12个月付息一次的，中短期定期存款利率还是可以达到4.3%-4.5%左右。
虽说达到不自身5.0%的预期收益率，但是按照存款金额10万元计算，年华收益率相差0.3%-0.7%的情况下，一年的利息收益也就相差500元-700元，平均到每个月收益率也就相差几十元，但是两种产品的安全与稳定上却有着极大的不同，一款有保障一款无保障，所以建议考虑中小型银行中短期定期存款。
想要达到较高收益率，能承受收益率亏损存款本金安全有保障的情况下，可以选择属于一般性存款产品的结构性存款产品，这类产品收益率随着所嵌入的金融衍生品上下浮动，存款本金受存款保险条例保障。
综上:要求年华收益率5.0%的收益率可以说并不是太高，但是在全球整体经济不是太稳定的情况下，很多产品即便是预期收益率可达到5.0%随着市场波动，到期后是否能达到不确定性也是极高，个人还是倾向于没有理财经验的人群当下选择中小型银行中短期定期存款。
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银行卖的理财产品，有把本赔光的可能！但是这种情况还是很小的概率。
银行卖的理财产品，可能不是银行自己的理财产品
这一点是我们去银行购买理财产品的时候需要特别注意的地方！银行现在已经变成了一个大型代销渠道，保险公司、证券公司、基金公司、信托公司都利用银行来代销自己的产品。
我们去到一家银行，首先要会识别给我们推荐理财产品的人究竟是不是银行工作人员。早些年，保险公司、证券公司都有派人在银行网点驻点营销的行为，后来银监局严厉打非银行人员驻点行为，但是在一些偏远地区也许还存在这样的现象，所以首先要注意营销人员的识别。需要说明的是，就算是银行工作人员代销其他公司的理财产品，那也是正常的，并不违规。只是想买到正宗银行系理财产品的话一定要自己擦亮眼看清楚。
认真阅读理财产品说明书，看清楚产品风险等级
我们要认真阅读理财产品说明书！不论购买的是不是银行自己的理财产品都要看产品协议或者说明书！通常来说，通过协议或说明书的标题就能识别是不是银行自己的理财产品。协议或说明书中会写明产品的风险等级，一定不要买超过自己风险等级的产品！
银行理财已经打破刚性兑付，有可能出现亏损
银行资管新规出来以后，已经明确打破了刚性兑付，所以任何的投资都有风险，购买任何的理财产品都有风险，如果想要安全性比较有保障的，一是不要贪图高收益率，因为高收益对应高风险，二是不要选择跟市场波动挂钩大的产品投向，比如股指、贵金属、期货等。
高净值客户尤其要小心高端理财产品的陷阱
有些高端理财产品起点很高，一般人买不了，但是针对高净值客户的产品不见得收益性和安全性就能成正比。招商银行的高端理财产品已经不止一次出事了，到期不能按时兑付或者只能拿回极少数本金，也就相当于把本赔完了。不过有钱人一般也不会把鸡蛋放在同一个篮子里，所以他们偶尔赔个几次也影响不大，但是普通人千万不要合伙凑钱去买这种产品，真的有把本赔完的可能！切记！
一定通过银行渠道购买产品，切忌转账给私人办理
不论你买的是银行自己的产品还是代销的产品，凡是在银行出现的正规产品都应该可以从银行的系统内办理，包括柜台、自助终端、网上银行、手机银行等渠道。如果遇到说要转账给个人或者转到某公司账户办理的，基本是骗局，一定要拒绝！
总结
银行系的理财产品大概率还是安全性比较高的，但是也会出现个别风险性很大的产品，需要自己甄别，另外需要识别非银行系的代销理财产品和骗子的骗局。
