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不一定。
从2019年起,国家规定理财打破刚兑,理财随着市场经济的发展情况,年化收益率和历史净值也不断变化。
民生银行的理财产品也遵循这一发展变化规律,净值和收益率起伏不定。投资去向好的理财产品在保证本金的同时,会获取较好的收益,有的理财产品会呈波段形起伏,但如果投资期限长,会弥补这短期的损失,绝大多数还是收益不少的。
自从资管新规出台后,就意味着非保本的风险这只靴子始终是要落地的,但遗憾的是很多人仍然沉浸旱涝保收的思维里。
2018年4月27日,一行两会+外管局联合发布“关于规范金融机构资产管理业务的指导意见”,俗称资管新规。
其中,明确指出理财产品必须打破刚性兑付,向净值化转型,但给了过渡期至2020年底之前,保本型理财产品全部归零(彻底下架),金融机构只能销售非保本型理财产品,实行“卖者尽责 买者自负”原则,换句话说,曾经闭着眼睛理财,躺着赚钱的时代正式宣布结束,勿谓言之不预。
屋漏偏逢连夜雨,恰好遇上今年资本市场价格波动剧烈,自然殃及理财产品走势。受新冠肺炎疫情影响,全球经济进入低迷,各类资产价格震动频繁,在全球经济一体化时代,我们的金融市场不可能置身事外。
自4月以来,债市大幅震荡,与其挂钩的理财产品受到波及,5月份大约有20多只理财产品破净,现在已经出现上100只理财产品破净,如果是与衍生品挂钩的中高风险理财产品,净值波动可能更加频繁。因此,当前形势确实不容乐观,宜以稳健为主。
不过净值型理财产品属于开放式理财产品,没有固定期限,在开放期间可以申赎,也可以续转,而它的估值方式采用的是市价法,所以净值为负只是理论上的浮亏,反弹还是有机会的。但也给大家提了个醒,以后投资理财产品,一定要结合自身抗风险能力和风险偏好,选择适合自己的产品,而不是任性或跟风理财。
理财产品刚性兑付已经打破,投资者购买理财产品将需要承担风险,失去本金也不是没有可能。
129款净值破“1”的理财产品中,在余下的相对详细地披露了募集资金投资范围的123款产品中,固定收益类产品是 “绝对主力”。固定收益产品以投资债券为主,新年以后,央行两次降准释放了1.75万亿元资金,市场期待央行进一步降准降息,债券出现了罕见的牛市,部分固定收益类产品收益丰厚,吸引了新的固守产品追涨债券。
可是央行因为汇率因素和地产泡沫,降准也更加谨慎,MLF利率意外保持不变,更别说全面降息了,市场资金利率大幅度升高。
市场资金利率升高,银行间隔夜利率一度超过2%,债券牛市戛然而止,债券收益率升高,债券价格大跌,追高的固定收益类产品自然出现亏损。5月26日到6月5日,仅8个交易日收益率即上行了62BP,从今年收益率最低点累计上行了约100BP。
债券牛市结束,很多投资者专家憧憬投资债券的资金转向股市,股市出现牛市,可是市场资金利率上行,对股市也是利空,而不是利好,虽然机构可以凭借资金优势拉升抱团持股标的,但是其他个股走势不振。
按照银保监会规定,银行理财产品打破刚性兑付,存银行就是铁定保本的观念要转变了。当然理财产品为分风险级别,低级别,收益低,安全性高。高级别产品,高收益往往伴随高风险。这个在金融界也是恒定规律,银行也不例外。
监管规定:固收类理财产品是指不低于80%的资金投资于固收类资产。另20%资金可以投资固定类资产或其他类别资产,如股票等权益类资产。
今年股票大跌约20%,如果某只产品配置股票10%,这部分下跌占整个产品净值下跌2%。这是绝对净值下降
近期债券平均收益为年化3-3.5%,注意是年化,如果该理财产品存续6个月,净值才体现1.5~1.7%。
这两部分合起来,整体产品净值就是亏损的
买之前没有告诉净值型和资产新规是怎么回事,等买完后出现亏损才开始宣传教育,这就是欺骗客户。农银理财R2风险极低的产品都亏损本金,每天净值都波动,收益并不随时间增长而累积增长,那设置不同理财期限和期限越长收益率越高的产品分类就没有意义,客户不到期还取不出来,这就是霸王条款,国家应该加强监管,让理财公司整改,把本金还给广大客户!!
除了存款有50万的存款保险,50万以内国家包赔。其他的各种理财基金股票都是有风险的,国家规定理财不保对付利率浮动净值化可赚可亏。今年理财大面积亏钱和国际局势有很大的关系就是俄乌冲突,它带来的各种负面效应。(美国是源头)
固收类理财不是保本型的产品,有亏损本金的可能,根据银行对理财产品的风险设计特性,一般银行将理财产品风险由低到高分为R1 (谨慎型)、R2(稳健型)、R3(平衡型)、R4(进取型)、R5 (激进型)五个级别。R2级(稳健型)该级别理财产品的确不保证本金的偿付,但本金风险相对较小,收益浮动相对可控。
大部分的固收类理财都是定期存款+债券,如果债券波动大,固收类的产品波动也大,所以当债券下跌的时候,固收类理财所买的此类债券也会下跌,所以也会亏本的。
苏州银行财富管理部及相关团队把控风险、精心设计、细致管理下,苏州银行所有本行理财产品到目前为止没有出现亏本的,多是达到了理财产品设计初的预计收益,所有代销的其他金融机构的理财产品也没有出现亏本现象,全部到期按时刻账本息,