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人必须同时拥有四种钱：
▲第一种；现在要花的钱，存款或活期，追求的是灵活性，不追求收益。
▲第二种：保命的钱，人生两件事情无法等控--疾病和意外，杠杆原理，以小博大，专款专用，保障在家庭成员出现意外和重大疾病时，有足够的钱来保命。
▲第三种：生钱的钱，投资账户，如不动产、股票、基金，高收益背后一定是高风险、赚得起也亏的起，无论盈亏对家庭不能有致命的打击。
▲第四种：将来要花的钱、教育和养老的资金是不可以中途中断、否则子女教育会受挫，自己的养老会受阻。一定要保证本金不能有任何损失,并要抵制通货膨胀的侵袭,所以收益不一定高，但却是长期、安全、稳定的。
我们不能混淆了钱的用处，科学配置家庭财产
每个人理财的目的都有区别，有的想保本，有的想寻求高收益，有的在资产保值增值间寻求平衡。理财产品年化收益率达到12%，是有可能的，不过要看取决于你的风险偏好。
市场上理财产品有很多，大多数理财产品属于基金理财产品，我就重点讲这方面的内容，至于保险、期货，这里不进行分析。
1.选择的理财类型是决定因素。
就基金种类来说，就有股票型基金、混合基金、债券型基金、货币基金、指数基金等等。如果选择的是股票型基金、混合偏股基金或者指数基金，在市场形势好的情况下，超过12%的收益率不是什么困难的事。比如2019年，就有170多支股票型基金和50多支指数型基金收益率超过50%，收益最高的基金甚至达到120%实现翻倍增长。
但是，收益与风险往往呈正相关，收益越大，风险自然越大，因为股票型基金和指数基金是和整个经济大环境和股票市场高度相关的，股市不好，这两种基金往往会产生较大亏损。
如果你属于风险厌恶型或保守型的投资者，我建议不要选择这两种类型的基金，可以选择风险不那么大的货币基金或债券基金，不过这几种基金年收益率一般不会超过5%。比如我们很熟悉的余额宝，其实就是货币基金，现在年化收益率才百分之2点多，连通胀率都跑不赢。
2.理财产品的经营者很重要。
理财产品收益，跟产品的经理人高度相关。好的基金经理，可以为旗下的基金带来比较丰厚的收益，有的甚至能在股市形势不好的环境下实现比较好的收益率。比如，今年就有1位基金经理，他旗下的3支基金收益率都超过100%，这是非常少见的。当然，也有不少优秀基金经理，他们给投资者带来的收益没有达到翻倍增长那么高，但是胜在稳定，每年都有20%以上的收益回报。所以，如果要买理财产品，一定要选对发布产品的银行、公司以及产品的经理人，这点非常重要。
3.投资时间越长，越容易取得较高收益。
一般来说，如果是短期的理财产品，收益率比价低，比如30天或者90天，收益很难超过10%。因为，短期带来的不确定性太大，时间越短、波动越大，给理财经理人带来的投资难度也比较大，所以产品收益率不高。如果是1年期或以上的理财产品（基金），收益率会比较高。比如今年的指数基金，1个月的最高收益率是11%，这已经是非常高的收益率了；而3个月可以达到13%，6个月达到47%，1年可以达到78%。收益率高低，与时间也是呈正相关的。
总之，理财产品千千万，关键要看自己的选择。如果是想保本并实现一定的超额收益，那么选择的理财种类就比较有限了，超过12%的收益一般是不大可能的，即使是股神巴菲特，他的年平均收益率也才21%。但是，通过自己的学习，逐渐掌握一些他投资方面的知识，还是可以实现不错的收益的。
高风险高收益。
国债的年化是3%左右；
银行的理财产品收益是4-5%左右；
信托理财产品收益是8-9%左右；
股票型基金产品的收益率无上限。
从上往下，收益越高，但风险也越大。
所以还是看你买的是什么理财产品？是否是正规金融发行的？底层资产是什么？是不是资金池？这些都是风险因子，影响你所谓的靠不靠谱。
360理财平台是360集团公司旗下的，他们自己开发的理财产品称为你财富。因为信赖360，所以我投资了。年化收益率相较于p2p较低，但是靠谱嘛。不过我也分别投了一些其他宝类和p2p，以及京东啊百度啊，都是小玩哈😄
平台是靠谱的，但是理财产品靠不靠谱要做一个具体的分析和研究。
360也是上市公司，和蚂蚁金服，和京东金融一样，都是一个比较靠谱的平台，但是作为理财产品来说，他们都是借助这些平台来获取一个流量和蹭热点、蹭知名度的策略，所以，你需要擦亮眼睛。
举个真实的例子告诉你：
我一个伯父，在某国有银行买了一个理财产品，当时就有人告诉他，这个10年期的理财产品到期可以达到10%的年均回报率。并且多次强调有银行撑腰，不要害怕和担心风险。
但是结果呢？10年时间到了，真实的收益率只有不到3.5%，而给出的理由就是投资失败。
所以说，对于大部分的平台来看，它们只是会帮你粗略地筛选一遍理财的产品，但是无法保证你100%的安全性，特别是对于理财产品来说。
这个时候，你就要从自己的经验和各方面的角度去衡量了。我这里给出一个判断的小技巧：
3%~6%的理财，基本都是低风险的，并且能够达到预期收益的；
7%~10%的理财，基本都是高风险的，要做好达不到预期收益的准备；
10%~20%的理财，基本都是极高风险的，要做好损失本金的准备；
20%以上的长期理财，不要信，基本100%都是坑。
因此，综合来看，想要100%安全，你可以选择定存，因为定存有《存款保险条例》保护，保证50万以内100%的赔付。并且在许多平台上，有着5.4%~6%收益率，3~5年期的定存，比理财靠谱，还安全。
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