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在黄金下跌，油价下降的情况下，银行理财产品安全吗？
现在的理财市场，也是几家欢乐几家愁，如果你投资的是低风险理财产品，那么你的收益率可能战胜了绝大部分投资者，如果你把资产配置到高风险的股票，原油，黄金等领域，你的投资损失可能就比较大。
和上面的情况类似，关键看银行理财产品投资的底层资产是什么？整体上来看，银行理财产品以低风险投资居多，因此相对来说是安全的。
比如我配置的一些低风险理财产品，到目前为止仍然是正收益，虽然它的收益率不高，但是我配置的偏股型基金，最近一个月侵蚀了接近一年的收益，也就是说不但没有赚到钱，反而亏了本金。
正规的银行理财产品，在产品说明书中都会有一个风险等级的标注，一般是分为5个等级，第一、二等级为低风险产品，第3等级为中风险产品，第四、五等级为高风险产品。
在全球资本市场普遍下跌的情况下，银行理财产品收益也会受到一定影响，所以关键看它的产品风险等级，如果是第3级以上的产品，很可能就是不安全的。
比如，最近某理财产品上的中低风险理财产品，日净值结算也出现了负值的现象，这就说明他的底层资产也出现了亏损，但是根据我的观察，它配置的高风险产品比例不大，因此亏损幅度是非常有限的。
从目前情况来看，全球经济受新冠病毒疫情影响，股市出现大幅度下跌，黄金和石油也都出现了不同程度的下降，只有货币目前来看相对安全，所以银行存款和国债目前仍然是最安全的产品。
就银行理财产品来说，他们通常会对资产进行分散配置，这样能够起到一定的风险分散作用，整体上看优于单一资产配置，关键看他资产配置中高风险资产配置的比例。
所以，如果购买银行理财产品，现在最好投资一些中低风险以下的产品，这样能够起到规避风险的作用。
主要是看你买的哪个方向的理财产品。也就是看你理财产品里的底层资产同黄金、同原油有没有关联？如果有关联，关联性能有多大？
所以现在是重新审视你所拥有的理财产品的时刻了。如果不对的话，赶快换吧。
1.假如你买的是宝宝类产品，也就是低风险的固定收益类产品。虽然同上面两类产品没有关联，也会受到影响，因为为了稳定金融市场，现在所有国家的监管政策都是资宽松的货币供应，那么就会将固定收益的回报率下降。但这种下降是不会出现大幅度的损失，还仍然取得的是正收益。
那么具体来看一下，例如买了余额宝，在疫情之前，整体7天收益率一般为2.28%，但是在疫情期间，我国央行也不断在降准降息，进行了国债的逆回购。市场资金宽松，收益率下降，现在已经是2.20%。但仍然是正收益。
2.假如你买的是原油期货类的或者黄金类的理财产品。也就是说底层资产的日常操作管理是同这二类产品相关的。那么就要大大的受到这二类产品的价格涨跌的影响。但是这种影响可能增添你的收益，也可能消薄你的收益。
A.理财产品的底层组合，涉及以上二类金融产品的操作，全部都是看多，那现在的损失是非常大的，如果还涉及加了杠杆，那损失就更加巨大了，有可能现在已经需要清盘了。
B.理财产品的底层组合，涉及以上二类金融产品的是看空操作，那现在可能每天的净值变化都非常大，但总体是大盈利的。如果还涉及到加杠杆，加的方向又对，时机又对，那现在可能盆满钵满了。
C.理财产品的底层组合，将这两类金融产品进行了反向操作。也就一个看空，一个看多，那有可能业绩平稳，相互将风险和收益损失进行了抵充。这种产品种类还是很多的。
3.其实理财产品还有很多种类，例如涉及到股票类的理财产品，涉及到非标资产类的理财产品，以及混合类的理财产品。他们也会受到影响而产生净值的波动。但是这种关联是非直接关联，就如同宝宝类产品一样。
为什么这两个产品发生变动，所有的理财产品都会有影响呢？因为金融市场是一个整体关联性的市场，每一个金融产品发生的变化，都不会是孤立的影响，都会触发其他金融产品的价格变化，只不过影响的多还是少而已。
4.目前仍然是黄金和原油的剧烈波动期，且未来其走势变化受到多重因素的影响，变数非常多，很难预料其短线变化。对于国内投资者来说，如果不是特别专业人士，而且又对短期收益率变化比较敏感的话，建议现在持币旁观是最家的选择。
但凡涉及到黄金和原油作为底层资产配置的理财产品。基本上在风险评级中都属于中高以上评级，所以也要对应自己的风险承受能力评级。两者相配，才意味着有承受价格剧烈变化的风险管理能力。
总结:所以不是简单的去看银行理财产品安不安全，而是要看其底层资产到底是什么，一定要穿透分析，这才是正确的分析理财产品收益和风险之道。
