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我们先来算算这笔账，12万本金，一天收益三十多，按35元来算，则一年收益有12775元，对应12万元的本金，年化收益率为10.64%。这样来看的话，肯定是不合理的，你获得了超高的收益率，目前大部份理财产品收益率都在5%以上，只有银行信托管理计划能达到8%左右，但是你买的定期理财收益已经达到了10.64%。
比如我以自己在支付宝上购买的一款定期理财为例，七日年化收益率4.49%，昨日收益为0.62元，假设我按照每天都是这个收益，则一年收冀为0.62X365=226.3元。总金额为5154元，则年化收益4.39%。与上面标注的七日年化收益4.49%相差不大。有距异，是因为我看的是昨天收益，而年化收益是按七天来推算的，也就是这七天每天的收益有浮动，可能前几天要高一些，造成有所差异。
另外，定期理财本身是能实现复利的，比如我开始购买的是5000元，现在金额为5154元，则本金是在增加，下一日产生收益是在这个本金上面。最终收益率其实和七日年化收益率相差不大，因为本身七日年化收益率的波动值就不大，这些只是细枝末节的事情。实际上定期理财最终的收益率，大概用七日年化收益率就可以推算出来。
但是你购买的12万元的定期理财，年化收益率5.11%，每天却可以获得三十多元的收益，这个本身不太合理，按收益计算的收益率与年化收益率差距较大。不知道是你看错了，还是保险公司给你给多了。
一天收益三十多元，我们取最低值31元，则一年的收益为：31*365=11315元，按照12万元的本金来说，年化收益率为：11315/120000=9.43%，明显高于你所说的5.11%，特别这个还是以最低的31元计算，如果以35元的中间值计算，其年化收益率要达到10.65%左右，所以是否你有所看错？
净值理财
什么是净值理财产品呢？举个简单的例子：2019年6月1日，该理财产品的单位净值为1.05元，你持有1万元，一共可以买入：10000/1.05=9523.81份该理财产品，假如第二天该理财产品的净值变为了1.051，那么此时你持有的该理财价值为：9523.81*1.051=10009.5元，你就赚了9.5元了。
净值型理财产品它的收益每天是波动的，但是这个波动一般是有限度的，而且整体比较稳定，你要从日常的5%左右的收益率，一下子变动到10%左右，这个基本不可能的。
12万的收益
按照你七日的净值的年化收益率5.11%计算，12万元的本金，每日的收益为：120000*5.11%/365=16.8元，怎么也不可能直接变为30几元，不出意外的话，你这个应该是周一当天的收益，因为周末两天同周五的收益于周一发放，且你这个5.11%的七日年化应该是之前几天的较高的净值带动的，否则按照按12万原，16.8元的收益，周末两天连同周五三天一起发放应该不止30几元，而是快50元了。
总结
如果你的三十几元的收益是周一或者节假日后第一天的金额，那么是合理的，否则的话，这个收益就极其不合理了。
这个现象目测不在合理区间，但是具体情况要具体分析。
一种简单的判断方法
对于日净值理财产品，我告诉您一种非常简单的收益判断方法。在说这种方法之前，先要有一个年化收益率的概念，所谓年化收益率，就是折算成一年（365天，12个月）对应的利率，比如1万元本金每天收益1元，一年收益365元，年化收益率就3.65%。
这样，3.65%就好比一把尺子，对应每万元每天1元的利息，你就可以快速判断理财产品的大致收益情况，也能够快速判断借款的利率情况。
举几个例子：
如果年化收益率是7.3%，万元每天收益应该在2元左右；年化收益率5.11%，在3.65%和7.3%之间，万元收益应该在1.4元左右，12万元日收益正常应该在17元左右。
比如，我的贷款利率是万三的利息，也就是每万元每天利息是3元，那么年化利率就是3*3.65%=11%左右；房贷利率是4.9%，对应的万元每天利息是1.34元左右。
通过上面的知识，我们知道，支付宝定期理财年化收益率5.11%，1万元正常每天收益应该在1.4元，12万元每天在17元左右，如果出现一天收益30多元的情况，万元日收益2.5元，年化收益率达到9%左右了，通常是特殊原因，也是不可持续的。
出现这种情况的可能有以下两种原因：
周末或者节假日的收益集中到某个工作日公布，因为支付宝定期属于净值型理财产品，只有工作日公布净值，节假日的净值要延后到下一个工作日公布；
理财产品忽悠欺骗老百姓，R1R2亏及本金，银行风险等级评估诚信破产。正式宣告银行理财产品将退出历史舞台，因为收益与风险不成比例，高风险，负收益。赚了银行分，亏了投资人担，亏损了还不能止损，不要再上当了！远离毒品！远离理财。
好像之前我没经历过一天的时间就能把几个月的理财收益亏掉，而且还买的R2级别的，稳健型的理财，按照常规经验，基本不会有太大的波动，之前的购买经验也是如此，但这次确实是吓到了很多人，从没见过这种亏损的节奏和金额。
开放式可以赎回的，很多人都已经赎回了，还据传某基金公司经理给你银行下跪、求他们不要大规模赎回，当然有可能是段子，但那段时间基金公司应该确实很难过吧。
封闭型的不能赎回，大家只能干着急，祈祷不要再跌了，至少到赎回的时候不要亏了本金。老百姓赚的三瓜两枣，本想图稳，才买的理财，没想到竟收到如此惊吓。
幸运的是最近很多理财产品止跌了，收益又为正数了，但大家还是提心吊胆，不知道后面还会不会出现之前严重亏损的状况，自从取消理财收益无保本收益的政策后，大家本以为最多也就比目标收益少些，但没想到真能亏这么多。看来以后大家要适应理财收益随市场波动的常态了。
那理财还能不能买呢，我觉得合理评估自己的风险意识，根据自己的财产情况，合理分配投资占比，理财收益还是可以买的。
最后一句话，理财有风险，投资需谨慎。
赚钱永远都可以，关键是做好选择。
春节以来，股市大幅上涨，大盘指数已经累计上涨百分之二十以上，前期入市的投资者账户资金大幅回血，去年底以来新入市的投资者收获颇丰，普遍收益都在20%以上，虽然清明节后大盘有所回调，但幅度很小，基本不影响收益。
长期来看，股市已经经过了连续几年的低迷，尤其是经过了2018年的阴跌，水分已经挤出不少，市盈率已经很有吸引力；随着我国与某国的贸易争端协议接近达成，最大的不确定性有望解决；近期，我国不断加大对外开放力度，也会使我们面临的外部压力从根本上得到缓解，开放的加强也会使经济更具活力，从而促进经济的长期向好。
但是，短期面临不确定性。一方面，与某国的协议毕竟还没有正式签署，再加上“特不靠谱”一贯的作风，不停反悔、食言都在预料之中；另一方面，即使协议最终签署，也可能出现利好兑现是利空的可能；加上前段时间的上涨已经积累了大量的获利++，一旦有风吹草动就可能出现较大抛压，因此短期风险是应该考虑的，但与长期利好来讲，短期风险小于长期收益。
目前形势正应了那句话，前途是光明的，道路是曲折的。关键的是，我们要一直坚持良好的心态，眼光要远，才会使我们远离小烦恼，迎来大财富。
大家好，我是九九尊者，一名有基金经理资格的理财爱好者，欢迎大家一起来交流理财经验，共同提高理财技能。
