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1：看您的风险偏好，如果稳健型可以考虑银行、保险资管、信托理财产品
2：看您的资金用途时间安排，
3：这样建议，一部分购买股票，以博取长期的高收益，一部分买短期理财产品，以准备流动资金，一部分买信托产品，以获得稳定的收益。
不知道你的具体背景，这四百万是否可以进行长期理财，还是要有一部分作为机动资金？
不妨假设这些钱完全可以长期进行理财，至少也是以年为单位可以不动它。
总共有下面三个可以理财的方向
黄金，作为家庭资产压舱石
银行自有的理财，现在一般只有4.5左右，一些小银行可以做到5的收益。
P2P理财，目前的网络理财已经比原来靠谱点了，收益率也还可以，不过建议分散投资
信托，这个需要你有一定的阅读信托书的能力，知道信托产品的具体投资方向及评估风险
股票，现在已经涨起来了，不太合适买入
当然，还有一种银行的大类资产配置配置产品也可以考虑，他是一揽子的投资计划，也可以买房子，然后租出去，也挺好！
具体资产分配，可以根据你的风险偏好进行分配，祝投资成功，财务自由！
400万存款，没房贷没车贷。如何做好资产配置，保持资金保值增值。建议如下:
第一，200万购买优质企业信用债，保持年化收益大概在5%以上，超过银行存款。
第二，股市经过了一波反弹，2019年预计股市不会太差，可以在回落企稳的时候建议买100万公募基金，长期持有，应该会有超额收益。
第三，还有100万，如果你会炒股，建议你在2019年可以采取高抛低吸，目标优质股或者等券商股有一波中期回落以后，可以逢低吸纳。作波段高抛低吸为主。如果自己不会炒股，建议你买科创板公募基金，长期持有，想信专业的公募机构会为你选到大黑马。
问
如果是住房公积金贷款，是换房贷划算还是买理财划算？如果是普通利率贷款呢，会不会有什么不同？
答
如果您没有更好的投资途径，手头闲钱较多，那么可以选择提前还款，毕竟提前还款可以比原定贷款计划少还许多利息。
还有很重的一点是，同商业贷款提前还款想比，公积金提前还款没有手续费或违约金，相当于额外节省了一部分开支，那么利用闲置资金进行公积金提前还贷不失为一个省钱的好办法。
不过需要注意的是，无论是公积金贷款还是商业贷款，目前大多会选择等额本息的还款方式。一般来说，在还款的前期还的大多是利息，所以贷款的前几年，提前还款最合适。
如果已经是还款的后期阶段，那么就不适合提前还贷，一方面目前的公积金利率只有3.25%，商业贷款利率为4.9%，均已经是很低水平，另一方面，还款的后期还的大多是本金，所以不太适合提前还贷。
问
如果房贷已经还了5年，现在有了闲钱，是还房贷划算还是买理财划算？如果已经还了10年或者15年，会不会有不同的建议？
答
如果在5年前有较大的房贷利率优惠，比如8.5折甚至7折，其实不太建议提前还贷，毕竟现在无论是公积金贷款利率还是银行放贷的基准利率都已经处于较低的水平，对于如此低的利率再做提前还贷，明显就不合适了。但如果当时并未有任何利率优惠的话，只要结合好自身经济状况，提前还贷也未尝不可。
如果是还了10年或者15年就更不建议做提前还贷了，现在的房贷年限最长也就是30年，而一般人往往不会选择这么长的年限，也就是说如果还贷已经还了10年以上很可能已经来到了还贷的中晚期，而还贷的后期还的大多是本金，所以不太适合提前还贷。
