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首先请先确认已经有了足额保障,再进行理财险的规划。
理财保险的长期性和稳健性是其他金融工具所不能比的。购买理财保险请先做好长期的规划,专款专用,而非短期就拿出来用。比如养老,比如孩子教育,比如资产传承。
考虑好以上功能之后在挑选产品。
从各家保险公司的功用相同的产品中,对比挑选投资收益率最高的。
保险经纪人能销售多家保险公司的产品并提供后续高价值服务。
更多问题请私信。
谢邀!
预算多少?期望理财收益多高?期望用这笔理财保险解决什么问题?想清楚了这几个问题,私信我,至少会让你了解一个真实的理财保险……
见过太多咨询理财保险的客户,都是奔着10%、20%……收益率来的!这种情况,大部分都是被套路了,目前理财保险真实年化保证复利收益不会超过4.025%,如果有听说高于这个的,那一定是被忽悠了……或者不是中国的……
理财保险最大的特征就是安全,收益稳定……但一定不要期望过高的收益!所以他比较合适规划那些将来确定且必须要用的钱,比如子女教育,养老……当然,你想用作强制储蓄也不错!
什么是理财?什么是理财险?怎么算性价比高?
保险本来就是最基础的理财工具,用来保障家庭财富的安全、稳定和传承。从这个意义上讲,所有保险都是理财险。
当然,很多人把带有分红、收益的保险称为理财险。投资的目的就是为了收益,而理财的目的是为了让自己和家人:在任何阶段、任何情况下都过着更好的生活。 "理财险"的名字,不如投资分红险更恰当些。
因为收益是不确定的,无论演示的收益有多高,无论当下的收益有多高,都不代表将来,都没有写入条款,都不能刚性兑付。谈什么性价比,怎么比较?保险条款没有明确写明的,到底哪款好,只能是事后才知道。
当然,万能险有保底收益,根据保底收益和账户价值计算的结果是可靠的。不同险种之间的确定收益是可以比较的,但保底收益高,不等于最终收益高,也就无法判断到底哪款"理财险"才是性价比更高的。而仅凭保底收益计算的结果,对很多人来说又是缺乏吸引力的。
怎么选择呢?我的建议是:首先确定投保的目的。比如养老,就选择退休后每年领取养老金最多的。哪一款能够保证终身领取、并且保证每年领取的部分越多,就选择哪一款保险。如果没有额外收益,也无所谓;有,更好。但不能依赖不确定的收益,不就这么简单吗?
既有保证,收益又高的保险,还是别期待了,既然保险合同条款没有明确约定,凭什么要相信。
为了收益买保险,本来就不靠谱。保险只是家庭理财的一部分,虽然是不可或缺的一部分。把需要安全的部分(比如医疗费用保障、收入损失保障、养老/教育保障等)留给保险,把希望获得高收益的部分交给其他投资方式吧。
保险的功用主要是保障,如今开发的分红险、万能险之类的投资类保险就是扯蛋,谁买谁后悔。记住!买保险最正确的方法是买保障型的,诸如重疾的、住院的、防意外的,这才是真正买对了保险(个人看法,仅供参考)
咨询了几百个案例之后,我总结了这篇“理财险”购买最全攻略。
这些年来资本市场暴雷不少,很多人都被雷怕了,很多人都会选择存在一些低风险的存款。
可最近,火爆一时的互联网存款产品也纷纷下架,
后台来问我“理财险”的读者明显的感觉变多了。
自打公子自从写这个号以来,我一贯主张先保障后理财,所以一般推荐保障型的产品也
但陆陆续续也接到过上百个向我咨询“理财险”的读者,
我发现一个有趣的现象——不管看没看过我之前的文章,大家问的还是同样一个问题:
我对来咨询“理财险”的人做过一些统计:
从表中就可以看出来,每个人的情况不一样,面对的场景不一样,适合的产品就不一样!
尽管我再三强调:
购买“理财保险”要根据自己情况来,别人能买自己不一定能买。
但还是有人上来就单刀直入简平快要产品推荐。
考虑到现实的不一样,我打算在后台挑几个比较典型的读者问题,
结合他们各自的故事,按照不同场景,给大家讲讲——你是什么情况?该买什么产品?
希望能以点带面,给大家做个参考。
(以下皆为真实故事,已征得当事人同意,为保护隐私,全部采用化名)
这位读者姓李,我们就称他为李先生,
在后台的交流中,他告诉我他现在因为养老问题很是焦虑。
李先生是某四五线小城的一个小广告公司的设计师,现在30岁。
为养老问题焦虑的原因,主要是看到了“十四五规划”中提到的延迟退休问题。
按照国家的延迟退休计划,男女要逐步延退到65岁,
这意味着,70后及往后的所有人,都要交社保交到65岁,才能开始领取退休金。