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随着国家政策的发布，银行的理财不断的变化保本理财越来越少，不再是刚性兑付，这就让很多投资者越来越不敢购买理财产品，越来越不懂银行理财了。银行又也出了好多净值型产品，起存金额还是很低的只是产品说明书上都不显示保本，这又让一大批人望而却步。其实这些产品一直都是有风险的，现在的产品跟原来一样的风险等级，一样的产品投资方向，只是这些新规吓着这些投资者了，心里害怕了。我觉得银行理财还是可以购买的，还是相对比较稳定的，这也跟个人的风险承受能力有关，其实存银行还是比在外边的投资公司靠谱的。
买什么样的产品呢？1、购买原来的固定期限的非保本理财收益高，流动性差，中间不能变现，要考虑自己的使用情况。2、购买净值型产品，这个产品变现快，存款自由支取自由有支配权，能随时可以支取。3、购买国债或者定期存款。这个是零风险的，觉得自己的风险承受能力为零就踏踏实实存银行吧。
还是那句话：投资有风险，入市需谨慎，适合自己的才是最重要的。
任何时候购买理财产品都是有风险的，只是风险的高低而已。以前银行也有挂钩外汇、贵金属的理财产品，只是卖得比较少，绝大部分还是保本保收益的产品。
银行理财产品——中低风险的产品占比超过80%
根据2017年中国银行理财产品的报告显示，风险等级为“二级（中低）”及以下的理财产品募集资金总量为144.51万亿元，占全市场募集资金总量的83.25%，较2016年上升1.3%。风险等级为“四级（中高）”和“五级（高）”的理财产品募集资金量为0.28万亿元，占比为0.16%，较2016年下降0.13%。
根据2017年中国银行理财产品的报告显示，风险等级为“二级（中低）”及以下的理财产品募集资金总量为144.51万亿元，占全市场募集资金总量的83.25%，较2016年上升1.3%。风险等级为“四级（中高）”和“五级（高）”的理财产品募集资金量为0.28万亿元，占比为0.16%，较2016年下降0.13%。
因为银行面对的大部分投资者都是偏好中低风险的产品的，因此卖出去的大部分都是中低风险的产品。
但是银行也会代销股票基金、信托基金、私募基金、保险理财等产品，这些产品中也有相当一部分是中高风险的。
那怎么卖？
以前主要通过理财经理或者客户经理的诱导销售，或者不提示风险，有的甚至采取欺骗的手段，将不符合投资者风险偏好的产品卖给投资者，这也是造成这种冲突的关键原因。
银行理财新规——不影响理财产品的安全性
既然银行理财产品也有风险？那银行的理财产品是否还能卖？尤其是在执行银行理财新规的情况之下，是否会让理财产品变得不安全？
2018年银行业发布新规，禁止银行发行保本保收益的产品，并且于2020年前取消所有的保本产品，这一点无疑对投资者的投资信心造成了担忧。
其实这一点只是国家加强对于刚性兑付的管理，让银行在进行金融产品销售时，必须向投资者说明相关产品的风险，不能让银行承担这种刚性兑付的风险。
目前银行依然以中低风险的产品为主，而且产品的投向主要都是投资于债券和银行存款等等。
根据2017年银行理财产品的报告显示，银行理财产品的资产配置结构中，债券、银行存款、拆放同业及买入返售等标准化资产共占理财产品投资余额的67.56%，其中债券是理财资金配置的最重要的一类资产5，截至2017年底，债券资产配置比例为42.19%。
举个例子就明白了。
余额宝是货币基金，产品说明书上也没有任何的保本保收益的字眼，但却不影响它在投资者心中的地位。因为货币基金的投向都是现金、存款和短期债券，这一类的资产风险比较低。而历史上货币基金只出现过2次亏损，而且亏损幅度很少。
余额宝对应的货币基金之一——华安日日鑫货币。这是一只公募基金，公募基金现在也没有保本产品发行的了，所以在合同中也绝对看不到有保本保收益的字眼，但大家都知道这只产品是保本不保收益的。
因为从产品的资产配置结构就可以看得出来，产品的安全性。60.27%配置的银行存款，26.68%配置的固定收益债券，这样的一个组合结构，如果不是金融市场发生巨大的动荡，通常不会出现亏损的。
所以，银行的理财产品一直都有不同的风险等级之分，也就是一直都存在风险，只是风险的中高低而已。其次，银行的理财产品还是以中低风险的产品为主，如果投资者想购买安全性更高的产品，可以关注两个方面。
第一，银行理财产品的风险等级，是否属于一二等的中低风险；
第二，关注银行理财产品的投向，到底投资的是银行存款、债券？还是股票、外汇和贵金属。
以上就是我个人对于银行理财产品安全性的看法，希望对你有所启发。
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